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現代人對借款觀念開放，不少人因此債務纏身，有的甚至「全身都是負債」。為協助客戶理債，最近許多業者紛紛推出以小額信貸或信用卡餘額代償方式來整合負債的方案，即便如此，貸款利率還是很高，每個月光是利息支出就教人吃不消。

有鑑於此，便有銀行動起用房貸整合負債的念頭，將房屋當作是資金調度管道之一，推出「理債型房貸」或二胎房貸等新興業務，以下就一起來了解什麼是理債型房貸。

理債型房貸是什麼？

理債型房貸就是用房貸去整合信貸、車貸、現金卡及信用卡債務、甚至是民間代書貸款。簡單的說，只要名下有房屋，不管有沒有貸款，都可以將其他所有債務，整合到房貸，利用房貸利率低、期數長的特性，來償還高利率的信貸及卡債等，降低每月還款壓力，同時也可節省不少利息支出。這樣借款本金雖然不變，但是每年少繳的利息，相對的就是減少利息債務。

其申辦方式為如果是原先在他處有房貸者，只須將房貸轉貸過來，不需重新鑑價，除了提供原貸款額度外，另外再提出一筆錢，讓借款人去清償其他負債。 如果目前已經信用評比不高的狀態下，利率就不是首要考量了，能不能過件才是最重要的！

如何透過民間房貸整合負債？

民間房貸整合債務的方式有：房貸轉貸、房貸增貸、二胎房貸

• 房貸轉貸：
  將原本的房屋貸款轉貸到另一家銀行或民間，除了可以清償原本的房貸，轉貸過來所新增的貸款額度，就可以用來償還其他小額債務，以此將所有債務整合到新的房貸。

• 房貸增貸：
  跟原來的房貸銀行或民間申請增貸，將之前已經償還的本金，再借一筆金額出來。借出來的金額就能用來償還其他小額債務，達到債務整合的用途。

• 二胎房貸：
  原本的房屋已經有第一順位的抵押貸款，再向其他銀行或民間設定第二順位的抵押權，第二順位也稱二胎，將二胎貸款借的資金拿去償還其他債務。

嘉義民間房貸所需文件

• 貸款人身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
• 印章。
• 土地及建物登記謄本。
• 個人收入或財力證明如薪資單、扣繳憑單、薪轉存摺等(最近6個月的薪轉存摺封面及內頁明細，需補登到最新日期）
• 若提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
• 買賣契約書影本

其他服務項目

• 信貸：個人信用貸款(平轉降息、轉增貸)、卡債整合、企業負責人信貸。
• 車貸：轉增貸、轉貸降息、中古車全額貸、代償當舖車、協商戶專案。
• 房貸：二胎、轉增貸、代償民間二胎高利轉貸銀行、查封撤銷、法拍救回、大額土地貸款。
• 企業貸款：各類創業貸款專案、攤販貸款、自營商貸款、企業貸款、企業票貼、機械貸款。

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